Kamatterhek,
Megtakarítási és
Hitelkonstrukciók...
Melyik a nekem való? Hogyan hozhatom a legjobb döntéseket?
Egyáltalán milyen lépéseket kell megtennem a hitelfelvétel előtt?...
Sorozatunkban pontról pontra vesszük azokat a bűvös mesterfogásokat, melyekkel sokkal könnyebben és egyszerűbben juthatsz a saját házadhoz. Egy fontos szabály így is adódik, amit mindig szem előtt kell tartani:
Ha valaki lakást akar venni, akkor egy csomó dologról le kell mondania.
Csak az nem mindegy, hogy ezt mikor és hogyan teszi meg - ebben segítünk Neked!
Az előző bejegyzésben részletesen tárgyaltuk a KIADÁS-BEVÉTELI lista fontosságát! Remélem, sikerült nekiállnod és már Te is élvezed ennek a hasznát!
Ha igen, akkor már feketén-fehéren tisztában vagy azzal, hogy mi marad a hónap végén.. Miből lehet lefaragni, átcsoportosítani, újabb összegeket megtakarítani.
Mert még mindig ott tartunk, hogy ’KELL EGY HÁZ!’ :)
Következzen a célmegvalósítás második lépése:
- Határozd meg a megtakarítási összeget!
Igen, jól olvastad. Még most sem a hitel törlesztő-részletéről beszélek. Miért? Ennek több oka is van. Figyelj és számolj velem:
- Akik már végigcsinálták a Kiadás-Bevételi listát minimum 3 hónapon keresztül, azoknál az eredmény átlagosan a következő: körülbelül havonta 70.000 Ft megtakarítást érhetnek el.
- A további elképzelés akkor a következő: „Havi 70.000 Ft törlesztő-részletet tudunk bevállalni?!” – Elvileg és rövidtávon azt mondhatnám, hogy igen, de most a hosszú távú gondolkodás, a biztonság a mérvadó. Így azt kell mondanom, hogy nem ez lesz az az összeg, ami a hitel törlesztő-részletére fordítható!
Egy kis kitérő:
Mindez az eszmefuttatás talán érthető és igazolható. Felvetődik azonban két jogos kérdés ezzel kapcsolatban:
- Mi történik azokkal, akik például egy bankban kezdenek érdeklődni és soha nem is hallottak a Kiadás-Bevételi lista fontosságáról? Ők valóban bevállalják a havi 70.000 Ft-os törlesztő-részletet és a szerint választanak hitelösszeget is? A válasz egyértelmű! Sajnos!
Miért szomorú hír ez nemcsak nekünk, tanácsadóknak, hanem az adósoknak is?
FONTOS! JEGYEZD MEG!
Egy komoly pénzügyi tanácsadó mindig hosszú távon számol! Felméri, átvizsgálja, csoportosítja a kiadási forrásokat, hogy SZÁMODRA, mint eladósodni készülő állampolgárnak ez a lehető legkevesebb teherrel járjon! Mindezt a saját és családod biztonsága és védelme érdekében.
Hogyan bizonyítják ezt a számok? Semmi bonyolult matek, csak egy gyors fejszámolás:
Vegyünk egy egyszerű példát – az átlagos hitelösszeg: 10.000.000 Ft
HITEL esetén a visszafizetendő összeg alakulása:
- drasztikus kamatváltozás és minden egyéb változó nélkül:
Abban az esetben, ha 5 év alatt sikerül visszafizetni ezt az összeget, akkor kb. 11.500.000 Ft lesz a végtörlesztés. Ugyanez a hitelösszeg 10 év után 13.000.000 Ft-ba kerül. 15 éves futamidő esetén 14.500.000 Ft, 20 évnél 18.000.000 Ft, 25 évnél 23-24.000.000 Ft a visszafizetendő összeg.
- nagyjából 4.0-6.0 %-os THM között lehet elérni ma piaci vagy támogatott hiteleket, de ezek a hitelek nem fixek. Mindegyik a jegybanki alapkamattól függ.
Ami azt jelenti, hogy ha csak 1%-kal emelkedik a jegybanki kamat – mert ez bármikor megtörténhet -, akkor a törlesztő is emelkedik havi 4-6.000 Ft-tal. 2%-os emelkedésnél még tovább növekedik és ez a folyamat tulajdonképpen kiszámíthatatlan. Senki nem tudja garantálni, hogy a szerződéskori kamat a futamidő végéig ennyi marad. És nem is volt még olyan régen, amikor Magyarországon a svájci frank körüli pénzügyi folyamatok családok ezreit tették tönkre, igaz?
Tanácsadóként ezért azt mondom, hogy minden esetben rá kell hagyni minimum 20-30%-ot arra az összegre, ami biztosan félrerakható minden hónapban!
Mert már tudod a mottónk:
Ha valaki lakást akar venni, akkor egy csomó dologról le kell mondania. Csak az nem mindegy, hogy ezt mikor és hogyan teszi meg …
Kívánom, hogy Neked is legyen okos hiteled!
folytatása következik…
